Veel gestelde vragen over de financiële bijsluiter

• De financiële bijsluiter is een document dat u vóór de aankoop van een complex financieel product kosteloos ontvangt. De financiële bijsluiter geeft informatie over risico's, kosten en opbrengst. De informatie zorgt ervoor dat de consument in staat is om verantwoorde beslissingen te nemen bij de aanschaf van een complex product.
  
  Wat staat er in de nieuwe financiële bijsluiter?
  
• In bewoordingen of grafieken wordt informatie gegeven over product, risico, kosten, opbrengst en wat er gebeurt bij eerder beëindigen. Deze informatie heeft voor alle producten een gelijke opzet, toonzetting en informatieve waarde. De informatie gaat uit van een door de toezichthouder Autoriteit Financiële Markt voorgeschreven uitgangspunten.

• De financiële bijsluiter geeft u de informatie die nodig is om een verantwoorde keuze te kunnen maken bij de aanschaf van complex financieel product. Voorbeelden hiervan zijn: een beleggingshypotheek, levensverzekering of een aandelen lease product. Het gaat zowel om beter inzicht in het product als om de mogelijkheid een vergelijking te kunnen maken met andere soortgelijke producten.

• Het doel van de financiële bijsluiter is het geven van helderheid over de belangrijkste kenmerken en risico's van een product. Zo kunt u snel en (relatief) eenvoudig een oordeel vormen over het product dat u overweegt te kopen. Andere doelen zijn het vergelijkbaar maken van verschillende producten van hetzelfde soort en het bieden van de mogelijkheid om een verantwoorde keuze tussen verschillende soorten producten te maken.

• De risico meter geeft in één oogopslag een indicatie van het risico grafisch weer. Dit risico wordt door de toezichthouder Autoriteit Financiële Markt aan een product verbonden. In de risico meter staat aangegeven hoe groot het risico is dat u het geld dat u gaat betalen ('inleg') kwijt kan raken en /of dat u een schuld overhoudt aan het eind van de overeenkomst die u afgesloten hebt. Er zijn vijf risico categorieën: - zeer klein risico - klein risico - vrij groot risico - groot risico - zeer groot risico

• In reclame-uitingen van complexe producten zult u de risico meter aantreffen. Ieder aanbieder van een complex financieel product is verplicht deze risico meter in de uitingen op te nemen. In de risico meter staat de waarschuwing zin “Loop geen onnodig risico, lees de financiële bijsluiter”. Deze risico meter is ook opgenomen bij de productinformatie van uw offerte.

• Al sinds jaar en dag geven verzekeraars inzicht in de opbrengst. De opbrengst is het resultaat van inleg en rendement met aftrek van premie voor de risicodekking, de kosten van tot stand komen en beheer van de verzekering en de kosten voor beheer van de belegging. De verschillende kosten parameters maakten verzekeraars bekend, maar dusdanig dat alleen de opbrengst bij diverse rendementen in euro’s werd gecommuniceerd.
• Vanaf juli 2002 gaf de oude financiële bijsluiter voor winstdelende verzekeringen en beleggingsverzekering inzicht in product, rendement en financiële risico’s. In die bijsluiter stond ook een overzicht waarde-ontwikkeling. In de nieuwe financiële bijsluiter wordt ook het totaal van de kosten in euro’s genoemd,. Het gaat natuurlijk uiteindelijk om de opbrengst.

• De kosten van het tot stand komen van de verzekering, zoals voor acceptatie en invoer van de verzekering in de administratie van de verzekeraar en beloning van de tussenpersoon, wordt door u betaald. een verzekeraar schiet deze kosten voor. Deze voorgeschoten kosten worden gedurende de eerste jaren van de looptijd ten laste van de opbrengst gebracht. Dit is algemeen bekend en een verzekeraar wijst ook op het waarde verloop gedurende de eerste jaren van de looptijd.
  
• De premie voor de risicodekking wordt voor de berekening van het rendement ook als kosten meegerekend. De hoogte van deze premie wordt sterk beïnvloed door de gekozen risicodekking. Een hoge risicodekking heeft dan ook een lager rendement tot gevolg.

• De inleg, het risico, de kosten en de opbrengst hebben een bepaalde relatie met elkaar. Door de financiële bijsluiter kunt u producten van de diverse maatschappijen vergelijken.
  
• De financiële bijsluiter gaat uit van door de toezichthouder Autoriteit Financiële Markt voorgeschreven uitgangspunten.
  
• Het advies van de tussenpersoon aan u gaat uit van uw persoonlijke gegevens. Hierdoor wijzigt de inleg, het risico en de kosten en de opbrengst waardoor de keus voor een product anders kan zijn.

• Voor een goede risicodekking bent u altijd aangewezen op een verzekeraar. Het sluiten van een verzekering is het resultaat van een gedegen advies, waarbij u inzicht krijgt in financiële risico’s, kosten en opbrengst.
  
• De huidige systematiek van verrekening van de kosten van tot stand komen van de verzekering - waarbij de voorgeschoten kosten in de eerste jaren ten laste van de opbrengst worden gebracht - is al sinds jaar en dag in gebruik en geeft uiteindelijk meestal een goede opbrengst.

• Als u een bestaande klant van een verzekeraar bent kunt u altijd een waarde opgave van uw product(en) vragen.
  
• Voor een aantal producten geven verzekeraars u al jaarlijks een waarde opgave. Met de waarde opgave kunt u zien of het voorbeeld kapitaal nog steeds voldoet aan de eerder gegeven verwachtingen.
  

• Bij vragen over de financiële bijsluiter van een verzekeraar  kunt u terecht bij ons of bij uw tussenpersoon die u de financiële bijsluiter heeft verstrekt of waar u uw product heeft afgesloten.
• Voor meer informatie over de regelgeving kunt u de website van de Autoriteit Financiële Markt bezoeken op: www.afm.nl