Banksparen groeit, ondanks lage provisie

Banksparen wint na invoering terrein, hoewel veel adviseurs deze spaarvorm niet graag adviseren aan hun klanten. De Vereniging Eigen Huis (VEH) schat dat dit jaar de helft van de consumenten hun nieuwe (spaar)hypotheek hebben afgesloten met banksparen als aflossingvorm. Verzekeraar Allianz, een van de voortrekkers, meldt een verdubbeling van de vooraf verwachte verkoop. Andere verzekeraars spreken eveneens van een sterke toename. De VEH en de Nederlandse Vereniging voor Assurantie adviseurs (NVA) schrijven dat toe aan onder meer de sterke toename van het aantal aanbieders. Bijna alle grote banken en verzekeraars bieden nu banksparen aan.

Banksparen fiscaal gunstig

Het kabinet voerde banksparen vorig jaar in om de concurrentie op de hypotheekmarkt te vergroten. Het is een fiscaal gunstige manier om de hypotheek aflossing bij elkaar te sparen. Banksparen is fiscaal gunstig sparen of beleggen op een geblokkeerde rekening. Dat alles mag alleen als deelnemers het geld voor bepaalde doelen gebruiken: aflossing van een hypotheek of een aanvulling op het pensioen. Bij een hypotheek is de uitkering onbelast, bij een pensioenaanvulling de inleg.

Het banksparen is bedoeld als extra alternatief voor spaar- en beleg polissen bij verzekeringen, evenals voor de lijfrentes. Dat soort producten zijn nu officieel verzekeringen. Het banksparen is een bankrekening. Dat is het cruciale verschil

Provisie regeling

Toch leek succes voor het banksparen er lange tijd niet in te zitten. Volgens de Vereniging Eigen Huis vooral doordat hypotheekadviseurs zich tegen banksparen hebben verzet en niet onafhankelijk adviseerden. ,,En nog steeds niet,’’ zegt beleidsmedewerker Koen Velner van de VEH. ,,Dat ligt aan de provisie regeling. Adviseurs kiezen namelijk liever voor een verzekerings hypotheek, omdat ze daar méér aan verdienen. Zelfs al lijkt de provisie voor banksparen op het eerste gezicht even hoog.’’

Provisie De VEH wil dat het provisiesysteem op de schop gaat. Beleidsmedewerker Koen Velner: ,,In een hypotheekadvies zit ongeveer 20 uur. Het is belachelijk dat de consument daar duizenden euro’s voor betaalt.’’ Volgens de adviseurs zelf worstelt de advies branche echter ook met het vraagstuk. ,,Veel mensen denken dat adviseurs voor niets werken. De tijd die in al die gratis adviezen gaat zitten omdat er niet gekocht wordt, moet gecompenseerd worden met het provisie geld voor een verkochte hypotheek. Sommige adviseurs zijn de kritiek daarop zat en gaan op uurbasis werken. Maar dat is niet voor elke Nederlander te betalen.’’

Banksparen scheelt veel geld

Schijn bedriegt, zegt Velner. ,,De gemiddelde Nederlander sluit om de zeven jaar een nieuwe hypotheek af. Neemt hij een verzekerings hypotheek, dan moet hij het provisie totaal bedrag binnen tien jaar betalen. Bij banksparen wordt de volledige provisie in evenredige partjes over een dertigjarige looptijd afgelost. In de praktijk betaalt de consument in zeven jaar tijd dus veel meer provisie voor een verzekerings hypotheek. Wanneer hij een nieuwe hypotheek afsluit, begint het weer van voor af aan. Dat gebeurt bij het banksparen dus niet.’’ Het gaat volgens Velner om veel geld. ,,De gemiddelde provisie bedraagt 4.000 euro per hypotheek.’’

Adviseurs terughoudend

Rienk Andriessen van de NVA ontkent in eerste instantie dat adviseurs niet onafhankelijk opereren en banksparen proberen tegen te houden. ,,Ze hebben zich niet verzet, maar hadden moeite met het gebrek aan kosten transparantie van banksparen. Sommige hypotheekadviseurs hebben geen trek in een tweede woeker polis affaire en zijn daarom terughoudend. Bovendien is de vraag naar spaar hypotheken met dus een hoge provisie pas de laatste maanden sterk gegroeid.’’ Later geeft Andriessen toe dat er onder adviseurs wel degelijk verzet was tegen banksparen. ,,We hebben als brancheorganisatie gezegd: verdiep je er toch in, ook als je geen zin hebt.’’

Bron: AD geld en recht