Gratis hypotheekadvies? Bestaat niet!

Vaste hypotheek bemiddelingsvergoeding wel!

Waar u ook voor uw hypotheekadvies naar toe gaat om te shoppen, u kunt in beginsel altijd kiezen tussen "gratis" hypotheekadvies en betaald advies.

Bij "gratis" hypotheekadvies ontvangt de hypotheekadviseur van de geldverstrekker en verzekeraar provisie.
Die provisie wordt door banken en verzekeraars aan u doorberekend via de afsluitkosten & de premies die zij bij u in rekening brengen.
"Gratis" advies is dus niet gratis. " Gratis" hypotheekadvies bestaat niet!

Bij betaald advies wordt gewerkt op uurbasis of voor een vaste bemiddelings vergoeding. De provisie wordt gebruikt om tot een lagere rente of tot lagere premies te komen. Blijft er eventueel toch nog een bedrag over dan wordt dat aan u uitbetaald.

Wat betekent "gratis" hypotheekadvies?

Er zijn 2 zaken die van belang zijn:

de kosten die u betaalt
de onafhankelijkheid van de adviseur

1. de kosten:
U krijgt geen nota voor het advies. Banken en verzekeraars zijn echter geen filantropische instellingen. Ze willen per definitie winst maken, net als ieder ander bedrijf. U betaalt hiervoor d.m.v. van afsluit kosten, rente opslagen of hogere premies bij overlijdensrisico- en levensverzekeringen.
2. de onafhankelijkheid:
De onafhankelijkheid kan bij hoge provisies in het geding komen en helaas is dat in het verleden veel te vaak voorgekomen. Ook is de provisie niet bij alle banken hetzelfde en ook per hypotheekvorm verschilt de provisie. Wij zijn er een groot voorstander van dat alle banken dezelfde provisie betalen, zodat alle schijn van provisie gedreven adviseren wordt vermeden .

Wat betekent betaald advies?

Bij betaald advies zijn ook dezelfde 2 zaken van belang als boven :

de kosten die u betaalt
de onafhankelijkheid van de adviseur

1. de kosten:
U betaalt een bedrag per uur of een vaste bemiddelingsvergoeding voor de verrichtte werkzaamheden (een vast bedrag voor het advies en het regelen van de hypotheek)
2. de onafhankelijkheid:
Bij betaling is er nooit een voorkeur voor welke bank dan ook. De onafhankelijkheid is dan ook groot.

Een vergelijking "gratis" hypotheekadvies versus betaald

Uitgangspunten voorbeeld vergelijkingen:
Een echtpaar, niet rokers, man 35 jaar, vrouw 32 jaar
Hypotheek                                                                       €   250.000     € 500.000
Aflossingsvrij                                                                   € 125.000      € 300.000

Uitkering bij leven op basis van 6% bruto rendement          € 125.000       € 200.000
Premie p.m. - 6% bruto rendement - bij "gratis" advies       €        200       €       320
Premie p.m. - 6% bruto rendement - bij betaald advies       €        180       €       285

Duur                                                                                    30 jaar            30jaar
Premie verschil over de volledige 30 jaar                  €    7.200         €12.600

Het verschil kan nog groter worden, omdat sommige banken, als er geen hypotheek provisie hoeft te worden uitbetaald, geen afsluitkosten op de hypotheek in rekening brengen, dan wel een extra rente korting van 0,2% op de hypotheek geven.

Provisie

We gaan weer uit van de standaard provisie regeling over de hypotheek lening delen aflossingsvrij en een levenshypotheek.

Hypotheek                                       Provisie
"Gratis" advies € 250.000            €   5.500 (Hypotheek = € 1.900 + Leven € 3.600)
"Gratis" advies € 500.000            € 10.540 (Hypotheek = € 3.750 + Leven € 6.790)

De wetgever heeft bepaalt dat de adviseur expliciet moet aantonen dat deze provisie gerechtvaardigd is!

Bemiddelingsvergoeding De Hypotheekspecialist (betaald advies)

Maximaal € 2.500,- ongeacht de hoogte van uw hypotheek!

Er wordt op basis van wettelijke bepalingen geen btw berekend, indien wij het advies maken en ook voor u bemiddelen.

NOOT:
Wij zijn van mening dat de keuze voor welke beloningsvorm er ook gekozen gaat worden, dat deze keuze moet liggen bij u als consument in samenspraak met ons! Het is dan ook vreemd om te constateren dat er nog adviseurs zijn die maar voor één bepaald beloningssysteem hebben gekozen. Waarom wordt hiervoor gekozen? Omdat dat dit het beste zou zijn. Maar wie wordt er eigenlijk beter van?

Eén beloningssysteem kan nooit het beste zijn voor alle consumenten.
Aangezien wij klantgericht werken, zullen wij dus altijd rekening houden met uw wensen en uw mogelijkheden!

Niet iedere consument is in staat en of bereid om een vergoeding te betalen voor financiële dienst verlening. Door het invoeren van één beloningssysteem kan het dus voorkomen dat bepaalde consumenten straks geen of slechts een heel beperkt advies kunnen inwinnen. Voor deze doelgroep zou een hypotheek op basis van het provisiesysteem, waarvan overigens nergens bewezen is dat het systeem slecht is, zeer wel passend kunnen zijn.

Enkele tips

Heeft u een levensverzekering bij u huidige hypotheek sluit dan alleen over als het niet anders kan. In bijna alle gevallen is het oversluiten van een levensverzekering te duur. Laat u dus goed voorlichten en vergelijk de premies.

Heeft u een overlijdensrisicoverzekering lopen en de bank eist een overlijdensrisico verzekering? Vergelijk dan de premies. De tarieven zijn fors gedaald, dus het is niet uitgesloten dat u goedkoper uit bent. Vergelijk de premies, verschillen van tientallen euro's per maand zijn heel gewoon.

Bedenk dat het storten van een koopsom voor een arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheidsverzekering ook negatieve aspecten kent. U verhoogt uw hypotheek en als de verzekering is afgelopen zit u nog steeds aan de hogere hypotheek vast.

Bij tussentijdse beëindiging van de hypotheek kunt u door een te hoge restschuld in de problemen komen